Народ рванулся за вкладами
Кризис на рынке межбанковского кредитования "вышел на улицы", констатирует "Коммерсант". Сразу два системообразующих российских банка – Альфа-банк и Гута-банк – столкнулись с серьезными проблемами. Гута-банк прекратил обслуживание клиентов во вторник с утра, а отделения Альфа-банка уже к вечеру того же дня держали осаду сотен взволнованных вкладчиков. В середине июня, пишет газета, аналитик Альфа-банка заявил, что ситуация с Гута-банком станет "лакмусовой бумажкой для всей российской банковской системы". Теперь кризис вышел за пределы отчетов аналитиков и кулуарных разговоров банкиров на улицу.
Во вторник на всех дверях отделений Гута-банка было вывешено объявление: "В связи с оттоком денежных средств в течение июня в размере 10 млрд руб. и существенным нарастанием платежей в июле Гута-банк в настоящее время не в состоянии осуществлять текущие платежи и производить выплаты по вкладам".
Слухи о проблемах Гута-банка пошли сразу после разразившегося кризиса на рынке МБК, спровоцированного отзывом лицензии у Содбизнесбанка. Банки начали повально закрывать лимиты друг на друга. Гута-банк попытался преодолеть кризис ликвидности и привлечь средства со стороны. Внешторгбанк (ВТБ) сначала пообещал предоставить ему многомиллионный кредит, а потом неожиданно передумал (см. Ъ от 30 июня и 2 июля). Однако президент ММВА Алексей Мамонтов считает, что "такой банк, как Гута-банк, в результате слухов рухнуть не мог, как бы ЦБ ни убеждал нас том, что единственная причина – слухи. Из Гута-банка ушла треть баланса, а реализовать активы второго порядка они не смогли".
В конце дня один из руководителей Банка России заявил Ъ: "В настоящее время проводятся активные консультации между руководством Гута-банка и заинтересованными российскими банками, которые могут способствовать решению проблемы Гута-банка при содействии ЦБ. Больше ничего сказать не могу".
Вчера ближе к вечеру, пишет "Коммерсант", отделения Альфа-банка были буквально атакованы клиентами. К 19.30 в отделении Альфа-банка на Соколе собралась толпа людей – человек 80. "Вы записались на завтра?" – спрашивает мужчина в конце очереди. "А что толку? – отвечают ему.– Я вот сегодня с утра записывался в центральном отделении – безрезультатно. В итоге пришлось ехать сюда". Девушка у входа в зал, битком заполненный людьми, говорит, что очередь на получение денег с карт стоит уже часа три – а впереди еще человек 40. "Но это лучше, чем в центре. Мы тут целым офисом объехали все отделения – там вообще очередь под 200 человек, люди записываются на следующие дни". В Сокольниках уже к семи часам в очередь не записывали. В центре сразу несколько отделений были закрыты, а в банкоматах закончилась наличность.
Некоторые вкладчики Альфа-банка вчера не смогли получить деньги по уже истекшим вкладам. На это в пресс-службе Альфа-банка вчера официально заявили: "Вклады в нашем банке выдаются через банкомат. Вчера на рынке наблюдалась нервозность, поэтому клиенты других банков активно пользовались нашими банкоматами, в связи с чем мы были вынуждены загружать их чаще. Видимо, в каком-то из отделений Альфа-банка не смогли вовремя загрузить банкомат наличными. Это рабочая ситуация".
Ближе к вечеру вторника пресс-служба Альфа-банка распространила обращение его председателя правления Рушана Хвесюка к клиентам банка. "Официально заявляем, что Альфа-банк работает в обычном режиме, у нас нет проблем ни с ликвидностью, ни с платежами, ни с перекредитованием. На рынке действительно ситуация достаточно острая, но руководство банка предпринимает все необходимые действия для того, чтобы эта ситуация не нанесла ущерба ни клиентам банка, ни самому банку,– успокаивает своих клиентов и вкладчиков Рушан Хвесюк.– Пользуясь паникой на рынке и ажиотажным спросом в СМИ на любую информацию о реальных либо вымышленных проблемах банков, ряд конкурирующих структур использует недобросовестные методы ведения борьбы и подпитывает медийное пространство слухами о проблемах, которые якобы испытывает Альфа-банк". Однако если ситуация не успокоится, Альфа-банк может ввести ограничительные меры".
Альфа-банк и Гута-банк не единственные, у кого возникли проблемы с вкладчиками. "Диалог-Оптим" уже не первую неделю выдает вкладчикам не более 10 тыс. руб. в день, а банк "Павелецкий" заморозил выдачу наличных до 12 июля. Фактически прекратил свою работу Промэксимбанк. На выходе из другого проблемного банка – Меритбанка – вчера исполнительный директор группы компаний "Климат Кредит" Владимир Трофименко сообщил "Коммерсанту", что банк не проводит платежи уже с 25 июня. Он предлагал Меритбанку переуступить в обмен на эту сумму требования по какому-либо кредиту, но банк даже на это не пошел. "Я понял, что банк рухнул",– рассказал Владимир Трофименко. На входе в Коммерческий банк сбережений висит объявление о том, что с 29 июня "банком получены предписания от Московского ГТУ Банка России, направленные на защиту интересов кредиторов и вкладчиков банка", и платежи он также не проводит.
Тем не менее в Банке России по-прежнему заявляют, что ни о каком кризисе речи не идет, а трудности есть лишь у отдельно взятых банков. Такая позиция Банка России, пишет "Коммерсант", до последнего времени в общем-то была понятна: раскачивать лодку не входило в высокие политические интересы самого ЦБ. Не входило это и в интересы коммерческих банков, из которых практически любой мог ждать отзыва лицензии из-за наступившего кризиса ликвидности. Однако сейчас, после того как проблемы затронули сразу два крупных системообразующих банка, такая позиция может оказаться губительной. Очевидно, что, если Банк России срочно не примет решительных мер, российскую банковскую систему может охватить широкомасштабный кризис, сравнимый с кризисом 1998 года.
Справка
Альфа-банк, Гута-банк
На 1 апреля Альфа-банк занимал среди российских банков 5-е место по размеру собственного капитала (25 млрд рублей) и 4-е место по сумме чистых активов (166,76 млрд рублей). Альфа-банк привлек от граждан средства на 31,97 млрд рублей.
Гута-банк занимал 26-е место по размеру собственного капитала и 21-е место по величине чистых активов. Гута-банк привлек от граждан во вклады 5,8 млрд рублей.
Коммерсант, 07.07.2004
Дословно
Александр Гафин
(О появлении в газетах названия Альфа-банка после ситуации с Гута-банком).
Мы стали жертвой продуманной махинации. Мы даже знаем, кто это сделал и какими средствами...
С минувшей субботы до сегодняшнего дня Альфа-банк выдал примерно $100 миллионов своим вкладчикам.
РИА "Новости", 07.07.2004
Сергей Игнатьев
У "Альфа-банка" проблем нет. У них достаточно ресурсов, чтобы удовлетворить любой набег вкладчиков...
Недели три назад (возникли проблемы у "Диалог-Оптима" - Ред.), но пока банк работает... На днях появилось предложение другого российского коммерческого банка, в котором говорится о его заинтересованности в решении финансовых проблем банка "Диалог-Оптим"... Если оно будет реализовано, проблема с банком будет решена.
Ситуация с "Содбизнесбанком" вызвала своего рода ажиотаж в прессе, появились "черные списки". Три из них я видел лично... Мое впечатление заключается в том, что эти списки были сформированы неслучайно, недобросовестными лицами, в неблаговидных целях...
(Также г-н Игнатьев заявил, что у ЦБ нет претензий к МДМ-банку и Росбанку).
Мы жестко контролируем курс рубля... Мы в курсе ситуации (в банковском секторе. - Ред.), и готовы принять все меры, чтобы ситуация нормализовалась...
РИА "Новости", 07.07.2004
Евгений Примаков
Нынешняя ситуация нервозности в банковской сфере вызвана искусственно. Объективных причин, которые могли бы вызвать системный сбой в банковской сфере, нет.
Наша экономика развивается поступательно, находится на подъеме, и поэтому реальных причин для беспокойства нет.
Действия Центрального банка правильные, оправданные. Однако их практическая реализация, возможно, в некоторых случаях, неумелая.
РИА "Новости", 07.07.2004
Александр Григорьев
Насколько обоснованны обвинения в адрес Содбизнесбанка, покажет время. Однако представляется маловероятным, что дело ограничится только одним банком. Есть ощущение, что у государства появилась политическая воля к тому, чтобы покончить с отмыванием денег. У ФСФМ скопились соответствующие материалы, которые, по всей видимости, и будут реализованы в скором будущем. У Содбизнесбанка десятки тысяч вкладчиков. Картинка в отделениях напоминает 1998 год. Государству крайне важно сейчас эту проблему каким-то образом разрулить, чтобы не вызывать недовольства населения. Тем более что ресурсы для этого имеются
RBC daily, 18.05.2004
Алексей Воробьев
Это уже не предупреждение, это первый случай. Предупреждение было сделано раньше. Это - прецедент новых методов борьбы с отмыванием. Некоторое время Россия назад вступила в ФАТФ, в результате чего был создан КФМ (Комитет по финансовому мониторингу), у ЦБ было задание ужесточить контроль за транзакциями коммерческих банков. В данном случае, мы видим как действует этот механизм по контролю за потоками, а Содбизнесбанк - первая жертва в этом процессе.
Reuters, 14.05.2004
Кристофер Уифер
2004 год станет поворотным для развития экономической политики России. Благодаря финансовым ресурсам и поддержке законодательной системой правительство России сегодня занимает сильные позиции для проведения реформ.
Regnum, 01.03.2004
Андрей Козлов
(О ситуации на банковском рынке)
Если ситуация обострится, у нас есть инструменты, но сейчас ситуация нормальная.
Интерфакс, 04.06.2004
Статьи по теме
Призрак августа в июле
Во вторник закрылись московские отделения Гута-банка. По официальной версии, "по техническим причинам". Однако взбудораженный слухами рынок успел поставить "Гуту" в общий ряд с другими новоиспеченными проблемными, вспомнив заодно, что еще в июне в банк наведывались налоговики. Взоры участников рынка обращены к Центробанку - но Неглинка, как это ей свойственно в последнее время, ушла под землю.
Святочные гадания Банка России
Центральный банк всерьез задумался о будущем банковской системы России. Решив, что надо менять что-то кардинально, ЦБ пересмотрел инструкцию об обязательных банковских нормативах. И это в то время, когда банки начинают жить в условиях закона о страховании вкладов населения (который не столько частные депозиты гарантирует, сколько отбирает банки для участия в этой системе, фактически отделяя зерна от плевел). Если все пойдет по плану, банковскую систему скоро будет не узнать, обещают начальники с Неглинной.
"Гросс-проект" Центрального банка
Банк России задумал очередную банковскую реформу. А если быть точнее, то реанимировал проект трехлетней давности, предусматривавший ликвидацию мелких банков путем перевода их в кредитные общества. Но упразднение "малышей" – лишь один из трех вариантов, придуманных ЦБ и озвученных в конце прошлой недели первым зампредом Банка России Андреем Козловым. Про "больших" тоже не забыли.
Сватовство банкира
Меж тем как одни российские банки говорят об опасности захвата отечественного рынка финансовых услуг иностранцами, другие сами ищут покупателей за рубежом. На недавнем съезде АРБ вновь рисовали страшную картину, ожидающую Россию после вступления в ВТО, а Ассоциация региональных банков "Россия" утвердила программу презентации российских банков за рубежом. Может быть, разговоры об опасности "западной экспансии" - не что иное, как приманка, призыв? А когда иностранцы намеков не понимают, приходится "предлагать" себя уже без обиняков? В хитросплетениях банковских настроений попытался разобраться обозреватель "Граней" Ярослав Скворцов.