Справка

Мнение Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП)относительно введения временной комиссии

8 июля 2004 года тарифным комитетом Альфа-Банка принято решение об утверждении и введении с 7 июля 2004 года тарифа (комиссионного вознаграждения) за выдачу наличных денежных средств со счетов по срочным вкладам в рублях и иностранной валюте при досрочном расторжении договора срочного банковского вклада физическими лицами-клиентами банка. С 8 июля 2004 года утвержден 10% размер указанного тарифа.

По заявлению банка, данная мера является временной и будет отменена как только ситуация на рынке стабилизируется и отделения Альфа-Банка смогут работать в обычном режиме.

Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) считает подобные действия банка незаконными.

Введение 10% комиссии нельзя рассматривать иначе, как штрафную санкцию за досрочное закрытие счета. Комиссия банка за выдачу наличных не может устанавливаться дифференцированно для вкладчиков, снимающих свои деньги с вклада раньше срока, и для остальных вкладчиков.

По мнению председателя правления КонфОП Дмитрия Янина "Альфа-банк прямо нарушает Гражданский Кодекс, где в ст. 837 предусмотрено, что банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика". При этом банк вправе только снизить проценты по срочному вкладу в случае досрочного снятия денег, а не отказаться от их уплаты, и, тем более, вводить штрафные санкции. Такое снижение процентной ставки должно быть оговорено в договоре. Если договор не содержит положения, регулирующего данную ситуацию, то вкладчику при досрочном снятии денег с вклада выплачиваются проценты такие же, как по вкладу "до востребования" (ч. 3 ст. 837 ГК).

Дискуссия о введении в Гражданский Кодекс норм, вводящих запрет на досрочное изъятие срочных вкладов или штрафных санкций, что существует в некоторых зарубежных странах – все еще остается дискуссией и не нашла своего воплощения в законодательстве России.

КонфОП предлагает руководству Альфа-банка немедленно отменить незаконное решение, а также просит Центральный Банк дать правовую оценку решению руководства Альфа-банка. Вкладчики, закрывшие срочные вклады с взысканием 10% комиссии могут беспошлинно в соответствии с законом о защите прав потребителей обратиться в суд по месту жительства или по месту нахождения ответчика с иском о возмещении понесенных убытков.

Безусловно, действия предпринятые банком, направлены на сокращение "набега" вкладчиков, перед которым трудно устоять даже благополучному банку. Однако устанавливать незаконные барьеры для тех, кто перестал доверять банку – это не метод борьбы за спасение банка. Банк должен выдать деньги всем кто хочет их забрать – и тем самым сохранить доверие оставшихся.

В сложившейся ситуации трудно обвинять один Альфа-Банк. Нынешняя дестабилизация подтверждает не столько слабость самой банковской системы России, сколько неэффективность действий государственных органов, неспособных осуществлять действия по оздоровлению рынка.

Многодневная операция по введению временной администрации в Содбизнесбанке показала, что руководство ЦБ не приняло во внимание опыт 1995 и 1998 годов, не подготовило нормативную базу, что не только продемонстрировало слабость ЦБ как регулятора, но и вызвало кризис доверия во всей банковской системе. Более того, резкие и как оказалось неподготовленные шаги по "оздоровлению" банковского сектора в разгар кампании по включению банков в систему гарантирования вкладов вызывает массу вопросов, в том числе и о соответствии ряда руководителей ЦБ занимаемым должностям.

ИНП "Общественный договор"

Дословно

Дмитрий Янин

Это очевидно, что деньги, которые вы вносите в банк - это ваша собственность. Гражданский кодекс не предусматривает штрафов за то, что вы забираете деньги раньше срока - эти поправки в кодекс до сих пор не приняты. Соответственно, этот беспрецедентный шаг Альфа-банка незаконен. Но любой юрист, любой судья скажет вам, что комиссию вкладчик может позднее взыскать - решение руководства банка может быть опротестовано в суде. Самое разумное решение, которое теперь может принять Альфа-банк - это отменить решение о комиссии.

Лента.Ру, 09.07.2004