Комментарий

Профессиональных секретов в банковской сфере становится все меньше. Началось все с ЦБ, который сперва ограничили в праве распоряжаться собственной прибылью, а после придумали ему Национальный банковский совет: для обучения банкиров тому, что и как делать.

Разобравшись с банковским контролером, Дума вспомнила, кажется, и о его подопечных. С нового года в банках требуют подтверждения того, что поступившие на счета клиентов средства из-за рубежа не являются оплатой их предпринимательской деятельности. Теперь вот любую информацию по передвижению денежных средств по счетам граждан можно будет контролировать по простому запросу правоохранителей.

Судя по настрою как депутатов, так и самих банкиров, решение это можно считать принятым (если руководство АРБ не шутит, заявляя о готовности оказывать "информационные" услуги на коммерческих условиях, Ассоциация вскоре может переходить на самоокупаемость: тариф за такую информацию должен быть, по всей видимости, пропорционален сумме "рассекреченных" средств).

Жаль только, что законодателей не тревожит вопрос, поднимаемый на любом семинаре, посвященном борьбе с отмыванием денег и банковской тайне в целом: кто спросит с сотрудников правоохранительных органов, наделяемых новыми полномочиями, - если не за сохранение этой информации в строжайшем секрете, то во всяком случае за ее дальнейшее нераспространение, дабы не информировать криминальные структуры об уровне благосостояния граждан ? А то ведь пример банкиров, готовых такой информацией подторговывать, может оказаться заразительным.

Ярослав Скворцов

Справка

Практика банковской тайны в Евросоюзе и Швейцарии

В 2003 году министры финансов 15 стран Евросоюза после длительных споров достигли наконец компромисса, призванного лишить смысла попытки состоятельных граждан уклоняться от уплаты налогов с доходов, открывая банковские счета за границей. По мнению многочисленных экспертов, это приведет к постепенному отказу Европы от понятия банковской тайны. Институт, существовавший на протяжении нескольких веков, в нынешнем виде доживает дни.

Историки утверждают, что банковская тайна как конфиденциальность сведений о вкладах в банках имеет почти 300-летнюю историю. Она родилась в Швейцарии, впрочем, не без давления соседей. Первыми клиентами швейцарских банкиров были французские короли, очень высоко ценившие молчаливость своих кредиторов. И довлели над ними не экономические, а религиозные соображения. Впрочем, существование института тайны банковских вкладов принесло Швейцарии немалую выгоду и после Великой французской революции. Деньги дворян, убегавших от преследований якобинцев, и различных правительств, сменявших друг друга на протяжении XIX столетия, исправно притекали в Женеву.

Но в наше время на дворе иные реалии. Объединившиеся европейские власти на первый план вывели задачу пополнения бюджетов и сокращения дефицитов. Америка после терактов сентября 2001 г. озаботилась предотвращением финансирования террористической деятельности. Наконец, борьба с коррупцией, контрабандой, сбытом наркотиков и прочими преступлениями, принявшими интернациональный характер, также требовала отмены излишней конфиденциальности в банковском деле.

В начале 2003 года Евросоюз нанес новый удар по банковской тайне новый удар. Были заключены соглашения, предусматривающие обмен информацией об иностранных вкладчиках между государствами-членами ЕС. Он вступил в силу с 2004 г. Это означает, что налоговые ведомства каждой из 15 стран Евросоюза имеют доступ к сведениям о счетах своих сограждан, открытых в европейских "налоговых гаванях". Кроме того, запрещено открывать анонимные депозиты.

Однако трем из государств ЕС – Бельгии, Австрии и Люксембургу – удалось отстоять на время прежнюю практику, согласно которой банковская тайна может быть раскрыта только в отношении лиц, совершивших преступления. Причем уклонение от уплаты налогов, не носящее характера налогового мошенничества, преступлением в этих странах не считается. Иначе говоря, если гражданин не водил за нос налоговых инспекторов, сообщая в декларациях заведомо ложные сведения, а всего лишь отказывался эти документы заполнять, тайна его зарубежных вкладов соблюдается так же свято.

В действительности у банкиров Бельгии, Австрии и Люксембурга, а также Швейцарии до сих пор есть выбор. Банковская тайна сохраняется постольку, поскольку со вкладов, открытых нерезидентами, удерживается налог. Он уплачивается с процентов по депозитам и в настоящее время установлен на уровне 15%. С 2007 г. его ставка поднимется до 20%, а с 2009 г. – до запретительных 35%. Иначе говоря, «банковские схемы» минимизации налогообложения перестали быть актуальными. При этом суммы налогов не останутся полностью в распоряжении той страны, где расположен банк. Две трети собранных платежей будут перечисляться государству, гражданин которого открыл банковский счет.

Эта практика не пришлась по вкусу швейцарским банкирам. Как отметил министр экономики Швейцарии, впервые в истории человеческой цивилизации государство, которое не является колонией, будет взимать налоги в пользу бюджетов других стран. Но его протест был оставлен без внимания.

По материалам РБК

Дословно

Павел Медведев

Раскрытие банковской тайны по решению суда — это лучше, чем по решению прокурора. Хотелось бы, чтобы любое нарушение прав человека совершалось только с санкции суда.

"Ведомости", 14.12.2004

Гарегин Тосунян

(о предложении депутатов позволить раскрывать тайну вкладов людей, не находящихся под следствием)

Я к этому отношусь негативно. Думаю, при глубоком анализе даже самые рьяные сторонники такого предложения должны понимать, что мы сегодня имеем не менее важную задачу – обеспечить вовлечение максимального объема средств в безналичный оборот, поэтому любые действия, которые способствуют обратному процессу, должны отметаться.
Сегодня главное – чтобы как можно меньше средств было в теневом обороте. Даже с точки зрения правоохранительной системы важно формировать соответствующее доверие к работе официальной банковской среды. Если мы такими предложениями будем отпугивать клиентов, то мы будем иметь еще больший удельный вес нелегального оборота, это не будет способствовать усилению контроля, наоборот, это будет фактически неуправляемая зона.

"Эхо Москвы", 14.12.2004